Financiar un carro usado te deja estrenar vehículo sin pagarlo todo de una vez, pero la cuota mensual es solo una parte de la cuenta. Antes de firmar conviene mirar la tasa, el plazo, los seguros y el costo total del crédito. Aquí te explicamos cada punto con un ejemplo en pesos.
Cuánto puedes pagar al mes
Empieza por tu presupuesto y no por el carro. Suma lo que ganas al mes y resta tus gastos fijos y las cuotas de otras deudas. Una regla práctica es que la cuota del carro, junto con las demás deudas, no pase de un tercio de tus ingresos.
No te olvides de lo que cuesta tener el carro además de la cuota:
- Seguro todo riesgo, que suele ser obligatorio mientras el carro esté pignorado.
- SOAT e impuesto vehicular cada año.
- Gasolina, parqueadero y peajes.
- Mantenimiento, llantas y revisión técnico-mecánica.
Cuota inicial y plazo
Entre más pagues de cuota inicial, menos plata pides prestada y menos intereses pagas. Si tienes un carro para entregar en retoma, su valor puede servir como cuota inicial.
El plazo funciona al revés: un plazo largo baja la cuota, pero sube lo que pagas en total. Este ejemplo usa un crédito de $40.000.000 con una tasa de 1,5 % mensual (cerca de 19,6 % efectivo anual). Es solo para comparar: tu tasa real depende de la entidad y de tu perfil.
| Plazo | Cuota mensual | Total pagado | Intereses |
|---|---|---|---|
| 36 meses | $1.446.000 | $52.059.000 | $12.059.000 |
| 48 meses | $1.175.000 | $56.400.000 | $16.400.000 |
| 60 meses | $1.016.000 | $60.944.000 | $20.944.000 |
Pasar de 36 a 60 meses baja la cuota en unos $430.000, pero suma casi $9.000.000 en intereses. Los valores no incluyen seguros.
Qué revisar en la oferta de crédito
La tasa
Pide siempre la tasa efectiva anual (EA). Es la que te deja comparar ofertas de bancos y financieras distintas, aunque te la anuncien como tasa mensual.
Los costos que van aparte
- Seguro de vida deudor, que se cobra junto con la cuota.
- Seguro todo riesgo del vehículo.
- Estudio de crédito o comisiones, si los hay.
- Gastos de inscripción de la prenda en el registro del vehículo.
Pregunta también si puedes hacer abonos extra o pagar el crédito antes de tiempo, y qué pasa con la cuota cuando lo haces.
Cómo preparar la solicitud
La aprobación depende de tus ingresos y de tu historial en centrales de riesgo como DataCrédito. Antes de pedir el crédito, consulta tu reporte y pon al día cualquier deuda atrasada. Ten listos la cédula, tus soportes de ingresos (desprendibles de nómina, extractos bancarios o declaración de renta) y, si eres independiente, los extractos de los últimos meses.
Financia tu carro en Usados Corautos
Elige tu carro en el catálogo y pídele a un asesor en cualquiera de nuestras sedes una simulación con la cuota inicial y el plazo que te sirvan. Así comparas con los números en la mano antes de decidir.